北京信用擔保業協會

他山之石

上海文創企業,專項貸款“文創保”來了

來源:海外網 責編:崔富強 時間:2020-03-21 20:16:26 瀏覽次數:

對文創企業來說,缺少重資產抵押,融資難、融資慢、融資貴是一個“命門”。疫情發生以來,不少中小微文創企業經營受影響,現金流緊張。上海已出臺支持疫情期間文化企業“20條”,今天(3月20日),首期規模暫定10億元的“文創保”專項貸款產品正式發布。與此同時,首批文化金融服務工作站揭牌成立,將在長寧區市級文創園區及市廣播影視制作業行業協會率先試點。

在市委宣傳部指導支持下,上海銀行、上海精文投資有限公司下屬上海東方惠金融資擔保有限公司(簡稱“惠金擔保”)與上海市中小微企業政策性融資擔保基金管理中心(簡稱“擔保中心”)聯動推出“文創保”專項貸款產品,具有面向中小微企業、審批快速高效、貸款額度有保證、融資成本低等特點。原則上上年度營業收入300萬元以上、資產負債率不超過70%的本市注冊文創企業均能申請;設立白名單制度,由行業協會或市級文創園區推薦,確保優先服務優秀企業;貸款以實際控制人個人無限責任擔保為主,原則上免房地產抵押。在企業資料齊全條件下,貸款審批時間不超過15天。單戶貸款金額一般不超過1000萬元,最高不超過2000萬元。惠金擔保的擔保年費率最高不超過貸款額度的2%;符合條件的可享受支小貸款優惠利率。

  為提升市級文創園區、行業協會服務能級,優化面向中小微文創企業的文化金融服務體系,下沉產業一線的首批文化金融服務工作站將直接為園區、樓宇、空間內的文創企業,尤其是中小微文創企業提供駐站式、常態化、特色化文化金融服務,實現“一園一會一策”服務模式。

  服務站以公益性為定位,聚焦園區及協會文創企業生命周期和金融服務需求,整合集聚金融機構服務資源,推出的服務清單包括:文化金融咨詢指導服務,文化金融產品對接服務,個性化金融產品定制服務,舉辦線下投融資對接活動,上市發債、股權投資輔導服務,文創政策解讀咨詢服務,文創產業法律咨詢服務等。長寧區還在此基礎上疊加推出稅費、人才、會計、版權等專項咨詢服務。國有文化金融服務機構“惠金擔保”將負責服務站實際運營,各市級園區、協會派專員入駐服務站協同工作,確保每日在線服務暢通、每月定期在地有人、每季度定期舉辦線下活動。

  為切實解決疫情期間小微文創企業資金周轉困難,以市屬國有文化企業上海精文投資有限公司為主體,上海已在2月24日推出“文金惠”文創金融服務,實行小額貸款優惠利率和擔保費率,開通綠色審批通道,對接實施優惠利率的銀行,幫助小微文創企業緩解防疫期間資金困難,降低企業融資負擔。3月3日“文金惠”在線申報系統上線,進一步提升服務效率。“文金惠”迄今已為600余家小微文創企業提供“一對一”專項咨詢或產品服務,近百家達成初步服務意向,4家企業已于本周審批通過獲得支持。

  通過文化金融合作的創新實踐,上海正不斷完善文化金融服務體系,有效緩解文創企業融資難困境,助力中小微文創企業抗擊疫情、健康發展。相關主管部門負責人介紹,未來,本市文化金融服務將進一步聚焦文創產業更高質量發展要求,在政策和產品兩方面創新突破,探索貼息貼擔保費等新的資金扶持方式,依托協會園區建立企業評價體系、市區兩級政策聯動,構建更有效的政策體系,從需求端解決文創企業“不能貸”“不敢貸”的問題;鼓勵各類金融機構開發新產品、提高服務效率,從供給端切實增強為企服務能力。“我們將進一步加強服務平臺網絡建設和文化金融服務平臺建設,為供需雙方提供更有效的產業服務;探索建立‘投、擔、貸、補、獎’聯動的服務體系,深入園區協會一線建立文化金融服務工作站網絡,為文創企業提供全生命周期的貼身服務。”

  進一步了解“文創保”專項貸款產品

  支持范圍和基本準入條件

  1、基本要求:注冊在上海的中小微企業,財務管理規范;原則上上年度營業收入300萬元以上,資產負債率不超過70%;企業及實際控制人無不良信用記錄;企業成立3年以上,或者實際控制人從業經驗3年以上。

  2、需屬于以下“白名單”內中小微企業。

1)市委宣傳部、市文化旅游局等推薦的本市受疫情影響及相關企業。(2)申請上海市促進文化創意產業發展財政扶持資金并通過區級初審的企業;(3)獲得上海文化發展基金會“重大文藝創作資助項目”、“促進上海電影發展專項資金”扶持的企業;(4)獲得市級專項資金支持的影視、動漫、網絡視聽、新聞出版、藝術品、演藝、文化消費、文旅等行業領域的企業;(5)上海文化產業創新創業投資母基金、上海眾源母基金直接投資、其參股子基金或創投機構投資參股的企業;獲得上海文化產業引導基金注資的相關投資機構投資的企業。(6)市文創產業相關行業協會推薦的企業;(7)各區文創辦推薦的企業;(8)國家對外文化貿易基地等市級示范文創園區推薦的企業。

  3、貸款期限:最長不超過3年。

  4、貸款金額:單戶貸款金額一般不超過1000萬元,最高不超過2000萬元。借款企業在所有銀行的貸款余額合計不超過上年度末銷售收入的40%。

  惠金擔保公司簡化擔保措施、提高審批效率

  1、在符合惠金擔保審核條件的前提下,組合使用實際控制人股權質押、實際控制人個人(或者其他公司個人股東)無限責任擔保、應收賬款質押或者監管、知識產權質押、核心設備抵押、關聯公司擔保等措施。

  2、惠金擔保需進一步優化項目審批流程,對“文創保”專項產品下的普惠金融項目,在資料齊全的前提下10個工作日內給出項目同意或否定的結論。

  3、惠金擔保為貸款本金的95%提供擔保,惠金擔保的擔保年費率最高不超過貸款額度的2%。

  上海銀行建立“綠色”審批通道

  1、上海銀行對“文創保”專項產品下的項目,原則上自惠金擔保出具《意向擔保函》之日起的5個工作日內,給予惠金擔保關于該項目的同意(出具批復書)或否定(可口頭告知)結論。

  2、上海銀行貸款其他擔保措施:以實際控制人個人無限責任擔保為主,原則上免房地產抵押。

  擔保中心提供再擔保支持

  1、擔保中心再擔保比例為貸款本金的40%;再擔保年費率最高不超過再擔保責任的0.4%;代償補償上限為擔保中心再擔保責任的5%。

  2、擔保中心對惠金擔保提供再擔保責任的具體內容以擔保中心與惠金擔保另行簽訂的再擔保協議為準。

  文化金融服務工作站服務清單

  文化金融服務工作站根據今年抗疫穩企的特殊工作要求,從近期服務(疫情期間)和長期服務兩層面開展服務。

  近期服務(疫情期間)

  全面落實《上海市全力防控疫情支持服務企業平穩健康發展的若干政策措施》《全力支持服務本市文化企業疫情防控平穩健康發展的若干政策措施》,主動對接市級文創園區和行業協會的中小微企業融資需求,梳理經營困難、融資需求迫切企業名單,全面實施“文金惠”文創金融服務,創新推出“文創保”特色文創金融產品,提供專業融資咨詢、指導和服務,給予企業優惠貸款利率和擔保費率,建立綠色服務通道,切實為受疫情影響中小微企業解決融資“難、貴、慢”問題,盡可能幫助文創企業解決資金周轉困難。

  長期服務

  根據市級文創園區及行業協會的實際情況,設立兼具靈活性和實體性的文創金融服務站點。運營單位確保每日在線服務暢通、每月定期在地有人、每季度定期舉辦線下活動;各園區、行業協會確保服務站派駐專門團隊或專員,發揮常態溝通對接職能。同時,計劃在充分調研市級園區及行業協會需求基礎上,推出文化金融服務工作站服務清單,主要包括以下內容:

  1、文化金融咨詢指導服務。運營單位進一步整合濱江小貸、惠金擔保等國有文化金融機構服務力量,協調集聚銀行、擔保、保險、風投等各類金融機構力量,根據園區及協會企業實際情況,提供一攬子咨詢服務。

  2、文化金融產品對接服務。依托上海文創金融服務平臺,建立園區、協會企業與銀行、證券、保險、基金、擔保、小貸、融資租賃、商業保理等金融機構間常態化的溝通渠道,拉近文創企業與金融機構距離,提高金融服務效率。

3、個性化金融產品定制服務。深入對接園區、協會企業,推動“文金惠”文創金融服務全覆蓋,對接提供個性化、多元化、創新性金融服務和產品,為企業提供精準服務,讓企業切實享受最適合產品。

4、線下投融資對接活動舉辦。依托園區、協會線下服務站點,針對文創產業發展熱點和企業實際需求,定期組織舉辦線下投融資沙龍、路演、講座、論壇等線下活動。

  5、上市發債、股權投資輔導服務。根據園區、協會企業不同生命周期投融資服務需求,線上線下聯動開展上市輔導、風投推薦、發債指導等相關服務,逐步建立上市文創企業孵化庫。

  6、文創政策解讀咨詢服務。組建文化金融智庫團隊,結合文創產業發展態勢和企業需求,提供專業化、針對性的文創政策解讀咨詢服務,做好政策普及宣傳,為企業答疑解惑。

  7、文創產業法律咨詢服務。組建文化金融法律咨詢團隊,面向園區、協會企業提供專業化法律咨詢服務,著重針對金融領域開展特色法律咨詢和輔導。

  8、園區協會個性化疊加服務。積極鼓勵園區、協會結合自身特色和服務優勢,主動參與服務站服務工作,通過與服務站運營單位協同合作,實施“一園一會一策”個性化特色服務。


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